ЦБ РФ оценивает чистый прирост кредитов физлиц в июле 2024 года на уровне 448 млрд рублей (далее все цифры в рублях), что не сильно уступает среднему темпу первого полугодия 2024 — 558 млрд. Например, в июле 2023 года прирост составил 528 млрд.
Почему в пример приводим июль 2023 года? А потому что до 24 июля 2023 ставка была 7.5%. С декабря 2023 ставка ЦБ РФ — 16%, но, как видим, кредиты по-прежнему идут как горячие пирожки.
Да, стоит признать, что есть незначительное замедление темпов кредитной активности людей, но оно пока что именно “незначительное”. Для истории: вот наш пост с майскими данными.
Потребительские кредиты
Тут активный рост. Прирост в июле на 208 млрд — на уровне среднего по году. Главный драйвер роста — это кредитные карты, где ставки всегда были высокими, и реакция людей на повышение ставки ЦБ РФ не такая чувствительная. Плюс классика: взять кредитик на первоначальный взнос для ипотеки.
Хочу вам напомнить, что функция первоначального взноса была именно “защитной”. Она показывает, способен ли заемщик в целом копить деньги и тем самым являться более благонадежным. Когда же люди не могут сделать даже первоначальный взнос и все чаще прибегают к кредиту на него, это, мягко говоря, напрягает.
Ипотека
Она была основной точкой роста темпов кредитования. Можно, конечно, говорить, что люди набирали дополнительную ипотеку до отмены льготной ипотеки, и поэтому данные немного завышены, но если оценивать ситуацию в среднем, ипотеку пока что берут по-прежнему активно. Очень будет интересно посмотреть статистику через 1-2 месяца.
Выдача льготных ипотек упала. Выдано на 179 млрд, это на 182 млрд меньше, чем в среднем выдавалось в этом году. Но не льготная ипотека выросла до 177 млрд, что на 63 млрд выше (+61%), чем в среднем по году.
Автокредитование
Вишенка на торте. Абсолютный, блин, рекорд по автокредиту. Чистый прирост на 111 млрд, это на 34 млрд больше, чем в среднем выдавалось за первое полугодие 2024. Опережаем 2023 год, хех.
Как же не набрать кредитов, да по ставочке-то повыше, чтобы купить какое-нибудь китайское говно (а именно его и гребут), которое непонятно как ремонтировать, а потом оно ещё и сильно обесценится?
Финалочка
С одной стороны, движуха идет. Квартиры покупаются, ремонты делаются, экономика работает.
С другой стороны, людям буквально насрать на % ставки, и они продолжают скупать все, что плохо или не плохо лежит, по любым % ставкам. Не думая про завтра. На таких людях экономика и держится, ведь если все начнут вести себя рационально, миру будет скучнее. Но таким способом победить инфляцию не получится. Цифры показывают, что народ продолжает затариваться. А это означает, что потребление по-прежнему активное. А единственный способ победить инфляционную спираль — это всем начать какое-то время потреблять меньше.
Но как говорила Арья из Игры престолов: “Не сегодня”. (с)
Источники: ЦБ РФ
