Понятие «ловушка бедности» стало популярным клише: бедные становятся беднее, а богатые богаче. Но реальность сложнее и не так однозначна.
Давайте разберёмся на примере США, некогда (а может быть, и до сих пор) самой богатой экономики мира.
Согласно этой теории, обязательные расходы в развитых странах (таких как США) настолько велики (часто упоминается сумма ~$140 000 в год на семью), что не оставляют шансов для сбережений. Однако при детальном рассмотрении этот миф разваливается.
1. Реальная планка расходов ниже
Обязательные расходы можно свести к минимуму. Есть варианты работы с бесплатным жильём, едой и медстраховкой (няни, работники домов престарелых, моряки).
Более того, фермерская семья в Техасе может жить за счёт хозяйства, тратя на прочие нужды всего ~ $10 000 в год.
Вот и получается, что реальный минимум расходов далёк от $140 000, как часто навязывается обществом.
2. «Эффект соседей»
Почему же тогда миллионы людей живут в кредит и не могут ничего скопить? А вот тут виновато пресловутое желание «соответствовать», стремление к жизни «как у соседей», даже если для этого нет ресурсов.
Деньги уходят на дорогое образование (5 лет без заработка + кредиты), ипотеку или аренду жилья, престижную офисную работу (часто с небольшим доходом), новый автомобиль. И получается, что к 30 годам копятся кредиты (образовательный, авто и др.), о каких накоплениях может быть речь?
3. «Принцип газа»
Существует закономерность: расходы всегда заполняют весь доступный доход.
Получающий $30 000 в год сотрудник научится жить на эти деньги. Если его зарплата вырастет до $150 000, он, скорее всего, найдёт, как потратить всю сумму, вместо того чтобы откладывать $100 000.
Это объясняет, почему семьи с одинаковым составом могут жить и на $20 000, и на $80 000 в год: не хватает дисциплины и долгосрочных целей.
4. «Долина смерти»
Проблема, возникающая с пособиями: при росте дохода льготы исчезают быстрее, чем растёт зарплата.
При увеличении зарплаты, например, с $45 000 до $65 000 (т.е. +$20 000) в год, семья теряет право на субсидии (например, на детский сад), увеличивая расходы на $28 000, что превышает рост зп, что и является «долиной смерти».
Это проблема системы соцпомощи, но на индивидуальном уровне её можно преодолеть.
5. Выход из «ловушки бедности»
Заключается в составлении детального финансового плана на 10–20 лет, а не в надежде на чудо.
* Выбор профессии с высокой зарплатой и минимальными расходами (например, карьера в море, где за 12 лет можно накопить от $400 000 до $1 000 000).
* Рациональные траты.
* Временное увеличение нагрузки (например, 10 часов в день, 6 дней в неделю), что за год может дать дополнительные 6 месячных зарплат и быстро погасить самые дорогие долги (кредитных карт).
Главный вывод
«Ловушка бедности» существует только в восприятии людей. Большинство может из неё выбраться, если перестанет оглядываться на «соседей», честно оценит свои возможности и наметит стратегический план к благополучию, даже если он потребует временных жертв и нестандартных решений.
Да, вы можете сказать, что пример актуален только для США. А кто мешает вам адаптировать его под себя?
«Это чё, надо стараться и много трудиться? Не, фу, лохотрон!»
Источник: Michael Green