Микрофинансовые организации выдали людям займов на ₽112,1 млрд, а лимиты по новым картам, выданным банками, составляют ₽108,1 млрд.
Хочется обратить ваше внимание на то, что это чуть более страшно, ибо первая цифра — это займы, которые уже выдали в виде микрокредитов на руки, а вторая цифра — просто лимит на карту, который обычно люди тратят не полностью.
Тем не менее, с начала 2020 года это первый случай, когда кредитных карт выдали меньше, чем микрозаймов. Страшно!
Связано это в первую очередь с тем, что из-за более высокой ставки ЦБ, новых норм регулирования и резервирования юнит-экономика по многим кредитным картам для банка становится отрицательной. Ибо маржинальность, особенно длинных грейс-периодов, стремится к минимуму.
Параллельно с этим происходит понижение (местами существенное) лимитов по кредитным картам текущим клиентам, а также увеличение отказов по выдаче новых карт и лимитов.
Реальные ставки по кредиткам подскочили под 40%. Хотя на деле так было всегда, видимо, люди стали всё сильнее «выпадать» из грейс-периода и получать полную стоимость за деньги с кредитных карт.
Если вдуматься, сами кредитные карты по своей сути схожи с механикой микрозайма, единственное, что с картой у вас есть шанс вернуть денежные средства до начисления конских процентов.
Так что переток людей в более беспроблемно выдаваемые микрозаймы достаточно логичен. Рыночек порешал.
Скорее всего, на людей также влияет «возможность» якобы легко обанкротиться, процедура которой рекламируется сейчас из каждой дырки, и отсутствие каких-либо активов.
Ещё что забавно: многие крупные компании, в том числе банки, а также маркетплейсы, имеют свои микрофинансовые «дочки». Как бы ручеёк денежный ни вился, притекает в итоге в одни и те же лапки.
В общем, грусть, тоска, печаль, когда читаешь все эти отчёты. Жаль, что люди продолжают самостоятельно загонять себя в долговое рабство.
Источники: ЦБ РФ, Скоринг Бюро 1, 2, 3